El avance del sector de los seguros y el uso de datos
Los datos son una mina de oro en manos de las aseguradoras y su uso correcto es lo que cambia significativamente el juego de la competencia en la industria de los seguros. Algunos investigadores predicen que el poder de los datos en el espectro de seguros aún no se ha desatado en toda su energía. Avanzando hacia él, los titulares de seguros están encontrando formas de hacer una transición de datos no estructurados a ideas significativas que los ayuden a tomar decisiones de manera más eficiente con las medidas de riesgo en constante cambio y evolución.
Muchos han encontrado que el análisis de datos es una de las formas en que los aseguradores, suscriptores y gerentes de riesgos pueden tomar las decisiones de cálculo de primas y riesgos. El internet ha ampliado el alcance de los datos como nunca antes y los datos no estructurados disponibles incluso en las redes sociales podrían ser de gran importancia para las aseguradoras.
Pero para aprovechar los datos correctos en información relevante, las aseguradoras necesitan acceder a Big Data, aquí es donde entra el poder de la tecnología de seguros. Y muchas aseguradoras los están haciendo bajo los siguientes cuatro puntos:
1. Gestión de reclamos
La industria ha sufrido un costo enorme por actos fraudulentos en el pasado y con la entrada del uso de datos en el análisis predictivo, los fraudes se han minimizado a un nivel notablemente bajo. Ya que ahora se puede identificar a los solicitantes que puedan cometer fraude de una manera fácil. Cuando un cliente registra un reclamo, las aseguradoras tienden a auditar la legitimidad de los reclamos en los que los datos de fuentes internas y externas, como las redes sociales y los canales digitales, se utilizan para proporcionar información relevante.
2. Cálculo de riesgo
Las aseguradoras tienen una función crucial de suscripción y trabajan en el diseño de políticas con la máxima investigación y análisis. El análisis de datos de seguros es la base para cualquier formulación de políticas para suscriptores. Por ejemplo, la dirección de residencia de una persona y la distancia de una estación de bomberos más cercana es un ejemplo de datos mínimos que las aseguradoras usan para redactar políticas. Pero hoy, cuando los riesgos han aumentado por varios factores, las aseguradoras profundizan aún más en los datos no estructurados de las personas.
3. Aprovechando las necesidades del cliente
Una encuesta global a clientes realizada en 12 países por Morgan Stanley y BCG revela que los prospectos de seguros ahora buscan que su experiencia sea 100% digital. En el mundo del internet en el que vivimos hoy, no es fácil mantenerse al día con las demandas de los clientes. Pero tener acceso al análisis de datos de seguros relevantes, es la clave para que las aseguradoras pronostiquen correctamente el comportamiento del cliente. La adquisición de clientes se vuelve simple una vez que las aseguradoras profundicen en lo que las necesidades de los usuarios, algo que el análisis de datos puede predecir.
4. Equilibrio en la competencia
La industria está repleta de aseguradoras que compiten cara a cara y no es fácil adquirir al cliente a bajo costo y, al mismo tiempo, obtener mejores ganancias. Por lo tanto, el objetivo de las compañías y organizaciones de seguros es equilibrar más que antes la competencia en la adquisición de clientes. Esto se debe a que, para mejorar la adquisición de clientes, las aseguradoras deben reducir costos, lo que reduce sus ganancias. El análisis de datos de seguros brinda la fortaleza para impulsar la toma de decisiones de las aseguradoras de manera que aprovechen los datos para tener lo mejor de ambos mundos, es decir, gestionar la adquisición de clientes y las ganancias al mismo tiempo. Esto es posible al asociarse con las mejores soluciones de tecnología de seguros para facilitar el análisis de Big Data.
El análisis de datos de seguros permite a las organizaciones de seguros y a los operadores a medir los mejores resultados de las decisiones que tomarían y, por lo tanto, sintetizar sus decisiones de la manera más progresiva posible.
Además, el análisis de datos en la industria de seguros ayuda a las compañías de seguros a cumplir con los requisitos reglamentarios. Reduce los costos obteniendo resultados eficientes y visibles en sus ganancias. Es posible sobresalir en el análisis de datos de seguros al aprovechar las soluciones tecnológicas de seguros adecuadas. Descarga Tableau aprende cómo.